多少澳洲房奴在违约边缘？低息时买房如今四成收入还贷

信贷机构illion的模拟研究发现，现金利率若再上涨，又会有2000名房奴拖欠房贷还款。

专家警告说，最近以较低利率贷款的家庭风险最大。

Canstar的独立数据显示，在低利率时以5%的存款购房的贷款人，现在可能面临房贷压力，需要支付约40%的收入来偿还贷款。

Illion发现，5月份，0.81%的房屋贷款人至少拖欠还款30天，今年以来，该数字一直徘徊在0.8%以上。自2022年以来，拖欠还款的借款人比例从不到0.7%上升至现在的水平，但仍低于2019年的水平，且许多房主仍拥有低固定利率的房贷交易。

每多上调一次利率，illion估计已公布的拖欠率将上升0.03%，相当于约2000房奴违约。

Illion建模主管哈赛尔丁（Barrett Hasseldine）表示，随着利率上升，房主从低固定利率滚动到较高的浮动利率，拖欠还款的房奴比例一直在上升。

他表示，绝大多数房奴都没有拖欠房贷还款，但拖欠还款的人增加，显示房主的信贷压力正在增加。

他表示，最近因低利率而借贷，且尚未建立任何现金缓冲的家庭感受到的压力最大，包括墨尔本内城和悉尼的自住公寓买家。

他表示，过去几年来，家庭在零售、娱乐、餐厅和酒吧的支出普遍减少，医疗保险、房屋和财物保险等必需品的支出也有所削减。信用卡的需求也增加了。

他表示，银行深切了解消费者所面对的财务压力，因此一般都能与客户合作提供协助，例如重组房屋贷款或提供困难补助金。

Canstar金融服务集团执行长米肯贝克（Steve Mickenbecker）鼓励借款人，如果他们在偿还贷款时遇到困难，应与银行商讨。

Canstar的模型显示，若一对夫妇在2022年以最低收入使用“首置业担保计划”（First Home Guarantee Scheme）以5%的首付购屋，其还款额将低于其总收入的30%，也就是住房压力的经验临界值。

但同一对夫妇，即使之后获得典型的加薪，现在也会面对按揭还款的增加，在悉尼，他们的还款额将占到收入的41%以上，在墨尔本，将近40%。

米肯贝克表示，40%的还款与收入比率“相当可怕”。他说：“很多人将会非常艰难。人们会做出各种牺牲来避免失去房子。他们应该这样做，因为如果必须卖掉房子，即便是自愿卖掉的，而且没有破坏信用评等，也会需要相当长时间才能再次入市。”

但他表示，如果有人根据困难条款与银行接洽，应该不会影响他们的信用记录。他还建议借款人与国家债务帮助热线（National Debt Helpline）讨论。

独立经济学家戴达（Besa Deda）表示，虽然约0.8%的拖欠率整体上很低，但在一连串加息后，拖欠率已有所回升。她说：“年轻家庭、低收入家庭、可能最近才进入市场的家庭，都是较可能遭遇财务压力的族群。”而现金利率的任何进一步上调都可能造成家庭压力。